艾尚体育:高质量推进商业银行资产管理业务数字化转型 金融科技

　　在资产管理这一新兴业务领域，人工智能、大数据和云计算与资产配置、量化交易和风险控制的融合尚在探索之中，亟须加速推进，为构建新发展格局、促进中国银行业现代化转型和高水平发展贡献金融力量。本文提出，推动资产管理业务数字化转型的路径包括四个方面：客户端以“加”增值，持续提高市场洞察力；流程端以“减”提效，切实增强客户服务力；投资端以“乘”立智，精心打造专业竞争力；风控端以“除”破险，系统强化智能管控力。

　　习经济思想是习新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分，是全面建设社会主义现代化强国的科学指南。发展数字化的经济是习经济思想的重要内容。习在党的二十大报告中指出，要加快发展数字化的经济，促进数字化的经济和实体经济深层次地融合。从银行业看，近年来信息技术已得到普遍应用，但与新发展格局相适应的金融数字化转型仍任重道远，特别是在资产管理这一新兴业务领域，人工智能、大数据和云 计算与资产配置、量化交易和风险控制的融合尚在探索之中，亟须加速推进，为构建新发展格局、促进中国银行业现代化转型和高水平发展贡献金融力量。

　　第一，服务实体经济，践行金融政治性人民性。习强调，金融是实体经济的血脉，要坚持以人民为中心的发展思想，满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。资产管理业务是传统融资模式的补充，其一端连接的是人民群众的财富管理需求，另一端连接的是实体经济的融资需求。商业银行资产管理业务应立足新发展阶段，快速推进数字化转型。在客户端变革传统财富管理模式，全力发展数字惠民服务，将高质量的资产管理服务更广泛、更便捷、更公平地惠及全体人民；在投资端高效对接关键核心技术攻关、新型数字基础设施建设、数字产业链升级、中小企业数字化赋能等重点领域，提升资管业务的普惠性、可及性、包容性，为稳步迈向共同富裕、发展数字化的经济提供较为可靠的金融支撑。

　　第二，防范金融风险，维护金融系统安全稳定。习指出，维护金融安全是关系我们国家的经济社会持续健康发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。银行系资管机构位于资金链顶端，是防风险、治乱象的压舱石和生力军，是维护金融安全的稳定器。近年来，国际局势的深刻演变致使发达国家宏观政策的外溢性越来越明显，金融风险传播的路径更多元化，长期资金市场、金融机构和金融理财产品已成为金融风险在国际传播的主要工具，金融科技的运用进一步放大了风险的乘数效应，使风险传播更具隐蔽性和传染性。因此，商业银行要采取数字化技术，保障资产管理板块能够前瞻性地做好应对外部冲击的准备，走在西方国家宏观政策影响和国际游资的前面，防止金融市场冲击，维护金融稳定。

　　第三，深化金融改革，推动银行业高水平质量的发展。目前，部分国内外金融机构已通过数字技术在资管价值链上的运用，对传统投研模式、业务流程、管理模式进行重塑。对我国商业银行而言，资产管理业务是直接融资市场的重要参与者，是商业银行优化融资结构、推动生产要素改革和现代化转型的重要业务单元。同时，由于资产管理业务无须线下介质，因此其天然具备电子化与信息化属性，在数字化和智能化转型方面有得天独厚的优势。商业银行亟须推动资产管理领域金融科技与业务发展的煲汤式融合，提升在渠道、投研、风控、运营等方面的适应性、竞争力、普惠性，实现客户分层、业务创新和差异化定位，提升国际竞争优势，打造中国式现代化商业银行。

　　第一，坚持客户就是上帝思路，促进客户与业务的融合。资产管理业务的核心，是通过产品设计，高效撮合融资客户和投资客户的需求，将资金需求与供给两端有效匹配。目前，数字化技术在降低客户理财成本、提高长尾客群覆盖度等方面已取得一定成果，但在资金供需匹配方面，尤其是在引导长周期资金对接方面，大部分商业银行还未形成成熟的商业逻辑。为此，商业银行应在资产管理业务领域大力探索运用数字技术，着力推动数字化战略顶层设计在资产管理业务领域的应用，坚持以客户的真实需求为导向，基于客户信息的深度挖掘，开发和设计差异化、定制化的资管产品，为融资端和投资端的客户提供更高效、更可靠、更科学的金融工具，保护金融消费者合法权益。

　　第二，坚持自主研发攻关，促进科技与业务的融合。商业银行资产管理业务应按照“业务制度化、制度流程化、流程系统化、系统数字化”的原则迭代式发展。一是要坚持自主研发。在金融市场上，资金规模、资金流向、风险偏好是决定市场行情报价走势的关键要素，银行系资管位于资金链顶端，其信息数据事关金融安全，因此，要掌握核心技术和核心数据，清晰划定安全底线，切实防范金融风险。二是要推动科技与业务的煲汤式融合。借助科学技术手段，将资产管理业务在产品创新、发行认购、信息公开披露、投资管理、资产配置、归因分析等价值链各环节的信息转化为可供加工处理的数据，打破传统的经验驱动决策的固化思维，通过数据分析实现科学决策、效率提升、流程的优化，最终将数据转变为带有建议性的信息，辅助投资决策并帮助客户实现保值增值。

　　第三，坚持打破数字鸿沟，促进业务与业务的融合。商业银行面临机构层级多、决策链条长、响应速度慢、协同效率低等客观问题。资产管理业务所在市场瞬息万变、价值链长、复杂度高、涉及面广、风险点多，在数字化战略寓于业务实践的具体过程中，业务板块之间的协同是重点。在此背景下，数字技术是打破鸿沟的关键和突破口，通过电子化、数据化、信息化、智能化建设，实现跨板块、跨部门、跨层级业务与业务的协同，加强跨价值链各环节的横向共享协作管理，完善利益共享和责任共担的考核机制，有助于提高理财、基金、保险等资管产品和服务的创新迭代、需求响应、风险管控效率，进而更好地适配数字化战略。

　　第四，坚持人才兴业原则，促进人才与业务的融合。资产管理业务对数据敏感性、市场敏锐度具有较高要求，因此，长期以来，国际国内基金公司、证券公司等非银金融机构大量引进具备数理和科技背景的人才，专门从事投资、投研、投顾等工作。与之相比，近年来，我国主要商业银行也已加快引进、储备、培养兼具科技和投资背景的人才，但达到效果尚需时日。商业银行在加强数字基因渗入的同时，应加大对数理、科技、人工智能等前沿领域及复合型人才的引进，持续优化完善资产管理与金融科技融合的人才教育培训机制，构建人才储备库，加大对数字化转型的人力资源投入，为推动资产管理业务数字化转型提供保障 ......

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